Кредиты: в чём зло и как с ним справляться?
Быстроденьги! Деньги легко! Без документов! Ап, и вы уже попались. Кредит словно сеть опутывает вас и ограничивает свободу. Картина становится ещё краше, если вы берёте новые кредиты для погашения старых. Ловушка захлопнулась.
Зло кредита проявляется на трёх уровнях:
● материальном - действительный уровень вашего благосостояния и ваше поведение с деньгами;
● психологическом - это как вы себя с долгами чувствуете;
● родовом - что вы передаёте своим детям в плане примера и убеждений.
Давайте разбираться по порядку.
Многие люди, попавшие в силки, яростно нападают на поборников здоровых финансов. “А как мне с двумя детьми и съёмной квартирой? А если сломался холодильник?” - смотрят на вас злыми воспалёнными глазами и обвиняют в том, что вы ничего не понимаете и лишь даёте дурные советы. Нет, даже возмутительные и абсолютно невыполнимые советы. Встречали таких? Они ещё любят говорить, что с каждым годом заработать и прокормить семью всё труднее.
И такая безнадёга накатывает! Послушаешь и думаешь, что да, всё плохо. Но почему-то такие “жертвы” напрочь забывают о том, что сами создали такую ситуацию в своей жизни. Значит, им самим и нужно её разрешить.
“Но как же мне жить, если я не справляюсь?!” В том-то и дело, что не справляетесь.
Сладко предлагая “выгодные” условия по кредитам, банки заворачивают вашу беду в роскошный бархат. Но по сути проблема с деньгами остаётся проблемой. Вам нужно решать её здоровыми способами.
1. Материальный уровень
Потребительские кредиты - абсолютное зло. Вы живёте не по средствам. И точка.
Жить в долг, да ещё и рассказывать, как это здорово - врать себе и окружающим, портить репутацию и отношения с близкими людьми.
Если вы периодически тратите деньги с кредитки и бравируете этим, мол вот я какой продуманный, а сами просто затыкаете дыры в бюджете - стыдно.
Если ваши руки тянутся к кредитной карте, то вы не уверены в том, что справляетесь с финансовой стороной своей жизни.
На что можно брать кредиты:
● жильё;
● обучение;
● бизнес.
Но всё это с оглядкой и предварительным расчётом.
Не путайте кредит с рассрочкой. Последней пользоваться можно и нужно. Конечно, если вас не напрягает чувство, что вы кому-то должны.
Когда вам впаривают кредитную карту, то убедительно говорят, что это хороший способ пользоваться чужими деньгами бесплатно. Так оно и есть. Однако, это опасно для финансово безграмотных людей.
Если у вас нет привычки управлять своими деньгами, вы не ведёте учет расходов и доходов и о личном финансовом календаре даже не слышали, то бегите от кредитной карты сломя голову. Нет не так. Спокойно и с достоинством отвергните предложение искусителя.
Помните, если не управляете вы, то управляют другие. Деньги - слишком лакомый кусок, чтобы оставлять его без присмотра.
Как выбраться из кредитной ямы
● Вам придётся обходиться тем, что есть. Перекройте поток заёмных денег.
● Научитесь жить по средствам и так, чтобы тратить меньше, чем зарабатываете.
● Пересмотрите свой образ жизни и потребительское поведение. Научитесь усмирять сиюминутные желания. Помните, что важно быть, а не казаться. Богатый человек не тот, кто много тратит, но кто много сохраняет.
● Привлеките новые источники дохода.
● Изыщите резервы экономии. Вовлеките в процесс всю семью. Пусть это будет квест.
● Придумайте себе награду за результат.
● Помните,теперь вы терпите лишения для себя, во имя собственной цели, из желания жить свободно.
● Продвинутый уровень: приучите себя к финансовой дисциплине и выстройте систему учёта личных финансов.
● Чтобы защитить своё благосостояние, открепите кредитную карту от сервисов бесконтактной оплаты Google Pay и Apple Pay.
● Выложите карту из кошелька.
● Закройте все кредитные карты вместе с их счетами. Если на них есть долг, то придётся сначала его погасить.
● Погасите все долги.
Контролируйте процесс погашения долгов:
● Для начала заведите себе таблицу, в которой распишите текущее состояние: сколько, на какой срок, у кого вы заняли деньги, сколько стоит ваш займ, на каких условиях вы его должны отдавать.
● Затем сделайте график погашения. Это таблица с полями: дата план, сумма план, дата факт, сумма факт.
● На каждый долг заведите отдельную страницу.
● Настройте формулу, которая будет рассчитывать остаток долга исходя из фактических сумм погашения.
● Плановые даты и суммы погашения внесите в файл вашего бюджета и в финансовый календарь.
● Отмечайте прогресс.
Как погашать долги с радостью
Не секрет, что отдача долгов сопровождается тягостными чувствами, вплоть до проклинания заимодавца. Естественно, что вы избегаете отдавать, входя в очередной виток долгового штопора.
Деньги в долг берут не от хорошей жизни. Значит, когда вы занимали, у вас была проблема. Банк, дав кредит, очень помог вам тогда, выручил. Вспомните чувство радости и облегчения в тот момент.
Теперь же, отдавая, научитесь вызывать чувство благодарности за ту помощь. “Банк, благодарю тебя, ты мне очень помог. Возвращаю с радостью”.
И пара пояснений
Можно играть с кредитной картой, пользуясь деньгами в льготный период. Однако, этот вариант допустим только для дисциплинированных .
Как делать:
● выяснить все условия по карте: кредитный лимит, процент на овердрафт (перерасход средств), льготный период (когда вам не начисляют проценты за пользование деньгами);
● контролировать сумму через учёт расходов по карте;
● контролировать сроки погашения долга через финансовый календарь;
● и, конечно, у вас должны быть свободные деньги для погашения вовремя.
Помните, что снимать деньги наличными с кредитных карт очень дорого, не делайте этого. Если хотите схитрить и прокрутить деньги с кредитки на депозите, бросьте эту затею. Нашлись хитрее вас: банки защищаются от этого.
Банки убеждают держать кредитку “на всякий случай”. Психологически это то же самое, что и копить на “чёрный день”. С такой установкой он обязательно настанет.
Те, у кого нет навыка контролировать расходы, тратят с кредитных карт бездумно. В момент покупки вы испытываете радость. Чуть погодя, и особенно по приходу уведомления о задолженности, испытываете негативные чувства от легкого раздражения на банковских упырей до чёрной тоски от осознания, что опять не справились. Вспомните героиню фильма “Шопоголик”.
Вывод: либо научитесь процессом управлять, либо прекратите эту порочную практику.
2. Психологический уровень
Больше всего угнетают чувство, что денег постоянно не хватает. Вам приходится экономить на всём. А ещё кредиты как будто никогда не заканчиваются.
Зло также в том, что вы находите легкий способ уйти от действительности. Расплата часто страшна. Тут прямая аналогия с болезненными зависимостями вроде курения, алкоголизма и наркомании. Туда же обжорство, тяга к сладкому, игромания и шопоголизм.
Привыкши жить в долг, вы расхолаживаетесь и привыкаете также тратить всё больше и больше. Долг - это боль. А человеческое сознание хорошо умеет от боли защищаться. Это может привести к тому, что вы “забываете” суммы своих долгов. Вздрагиваете, получив напоминание об очередном платеже, но скоро всё-таки опять “забываете”. Это слишком неприятно, чтобы помнить.
У женщин возникает чувство тревоги, по-другому - потеря чувства защищённости. Если уж у вас есть кредитные выплаты, пусть их на себя возьмёт мужчина. У них в этом плане психика покрепче.
Но даже не вдаваясь в детали, но зная, что долг есть, женщина нервничает. Ей нужно видеть реальную картину происходящего в семейных денежных делах. Но ещё более важно знать, что эта картина позитивна.
Чувствуя опасность, женщины могут начать жёстко экономить на себе. Практика показывает, что женщина менее склонна экономить на семье и детях. Печальные последствия обеспечены. В итоге она теряет красоту и привлекательность, радость угасает, и в семью неминуемо приходит печаль.
Другой вариант - женщина начинает слишком много работать. Очевидно, что это тоже не ведёт к увеличению уровня счастья.
Долги - это ваши уроки от жизни. Когда вы где-то врёте сами себе или проявляете неискренность с другими людьми, у вас отнимаются деньги как следствие нарушения важного закона.
Что делать
Признайте свои чувства. Например, что не уважаете своего руководителя, а в глаза ему улыбаетесь и делаете комплименты. Попросите у него прощения за это.
Да, таким чудным образом можно наладить свою финансовую сферу. И это не про то, что начальник расчувствуется и даст вам прибавку, а про налаживание взаимосвязей в жизни.
Вспомните о благодарности себе и людям за то, что имеете. Даже за проблемы и трудности следует благодарить как за бесценные уроки. Через них вы растёте и развиваетесь.
Если не справитесь с денежным проявлением, уроки будут ужесточаться. Вы можете начать терять здоровье и близких. Так что лучше взяться за свою жизнь прямо сейчас.
Также не стоит обижаться на людей, которые не дают вам долг. Они помогают вам пройти свой урок самостоятельно.
3. Родовой уровень
Жить в долг - подавать дурной пример детям.
Дети, конечно же, берут пример во всём. Живя в долгах, вы приучаете их верить сладким словам “Возьми деньги легко и просто так” и заставляете верить, что это нормально.
Ваша задача - взять себя в руки, приучить к дисциплине и разъяснить своим детям положение вещей. Очень хорошо, если вы будете посвящать их в то, как вы решаете трудную ситуацию.
История идёт гораздо глубже, чем вы думаете. В вас уже есть установки, переданные с генами от вашего рода. Вы продолжаете дело, закладывая в генетическую память свои модели поведения. И это будет иметь влияние на последующие поколения.
Самое время сейчас поменять свой образ мышления и поведение. Проработайте своё подсознание и поменяйте направление финансовой истории вашей семьи. Заложите программу возрастания благосостояния.
Но для этого нужно будет приложить усилия. И пусть вас греет осознание масштаба вашего решения. Теперь вы не просто возвращаете деньги бездушному банку. Вы трудитесь на благо вашей большой семьи и её прекрасного обеспеченного будущего.
Проработав все три уровня, вы гарантированно исправите ситуацию с вашим благосостоянием. Желаем вам жить легко, свободно и обеспеченно.
